协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于云南属于南方还是北方，云南属于南方还是北方人(yú)2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调(diào)整的(de)公告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(dià云南属于南方还是北方，云南属于南方还是北方人o)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前(qián)一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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