金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据银(yín)保监会官微，2022年银保监会持续(xù)引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民(mín)群众质(zhì)效(xiào)，加强风险防范化解(jiě)能(néng)力(lì)，保险(xiǎn)业偿付(fù)能力(lì)指标维持在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综(zōng)合(hé)偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身(shēn)险公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合(hé)偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监(jiān)管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业(yè)支(zhī)持实(shí)体经(jīng)济(jì)、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平(píng)稳(wěn)过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持(chí)资本市场发展(zhǎn)方面取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出(chū)口信用保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保险产品等给予最低资本(běn)10％的折扣(kòu)，有效促进保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经济(jì)质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开(kāi)募集基(jī)础设施(shī)证券投(tóu)资基金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银(yín)行股给予减值豁免(miǎn)的(de)优惠政策(cè)，支持保险业(yè)参与资本市场(chǎng)改革(gé)，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施行(xíng)的保险保(bǎo)障基金管理办法(fǎ)进行了(le)修订，提高(gāo)了保险保障基金费率，明(míng)确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障(zhàng)基(jī)金融通机制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保障基金的救(jiù)助规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付能(néng)力监管评估体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)风险综合评级(jí)（分类监(jiān)管(guǎn)）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性监管相结(jié)合，提高(gāo)风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对(duì)公司风(fēng)险(xiǎn)进行全面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司发行无(wú)固定期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关(guān)于(yú)保(bǎo)险公司(sī)发行无固定期限资(zī)本(běn)债(zhài)券有关事(shì)项的通知》，拓(tuò)宽(kuān)保险公(gōng)司(sī)资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充足率指标(biāo)保持(chí)在合(hé)理区间。2022年末，保险业(yè)综(zōng)合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达(dá)标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保险公司的(de)综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评(píng)级结果(guǒ)整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级(jí)结果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司(sī)49家，风险(xiǎn)较(jiào)小的(de)B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公(gōng)司(sī)（即中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风险监管和穿(chuān)透(tòu)式监(jiān)管。一是持续加强行业(yè)偿付能力(lì)风(fēng)险监(jiān)测。全(quán)年(nián)召开四次偿付能力监管委员会季度工(gōng)作会议，分(fēn)析研判保险(xiǎn)业(yè)偿付能力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银保监局做实偿付(fù)能力风(fēng)险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断(duàn)加强偿付能力(lì)分析预警能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付能力风险管理能力监管(guǎn)评估(gū)工(gōng)作。组(zǔ)织对(duì)70家(jiā)保险(xiǎn)公司开(kāi)展现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司健(jiàn)全风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯(guàn)彻落实(shí)中央巡视整改和中(zhōng)央审计委有(yǒu)关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展财会或(huò)偿付(fù)能力数据真实性检查(chá)，对(duì)4家公(gōng)司典型问题(tí)公(gōng)开通报(bào)为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构(gòu)风险处(chù)置工(gōng)作。如期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险处(chù)置专项(xiàng)工作(zuò)机制，成立专班或专(zhuān)责组推动(dòng)高风险(xiǎn)机构风险化(huà)解，推动地方政府落实(shí)属地责任(rèn)，制定(dìng)风(fēng)险(xiǎn)处置方案(àn)。对高(gāo)风(fēng)险机构实行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉(shè)众事(shì)件等风(fēng)险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达标和(hé)出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈(tán)、风险提示、现场(chǎng)督导(dǎo)等多(duō)种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能力(lì)相(xiāng)关(guān)风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈(tán)话128家次，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提(tí)示函65家(jiā)次，下(xià)发监管意见书22家次(cì)，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公司(sī)提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短(duǎn)板，支持(chí)保险公司补充资本。一是补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险(xiǎn)机构关联(lián)交易管理办法(fǎ)》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开(kāi)展股(gǔ)权和关(guān)联交易(yì)专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严(yán)防(fáng)内部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批违(wéi)法违规股东，强(qiáng)化股(gǔ)东约束。发布(bù)《保险资产管(guǎn)理公司管理规定》，规(guī)范保险(xiǎn)资金(jīn)运用行(xíng)为(wèi)，加强保险资金(jīn)投资非标资产的风(fēng)险(xiǎn)排(pái)查，防范资金(jīn)运用风(fēng)险(xiǎn)。发(fā)布《人身保险产品(pǐn)信息披露管理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开(kāi)通报(bào)，规(guī)范市场(chǎng)秩序。二(èr)是支持保险公司通过(guò)适当(dāng)途(tú)径补充资本(běn)金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场(chǎng)化方式补充资本(běn)540.47亿元，其(qí)中20家保险(xiǎn)公(gōng)司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充债127.为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统(tǒng)对(duì)保险机(jī)构(gòu)共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次(cì)、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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