协定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家大(dà)行(xíng)客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期(qī)及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介于活(huó)期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利(lì)息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款实(shí)际上是(shì)针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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