协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前(qián)一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营一立方米等于多少立方毫米怎么算，一立方米等于多少立方毫米分米压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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