协定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

secx的不定积分推导过程，secx的不定积分推导过程图片　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期(qī)和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额(é)存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为(secx的不定积分推导过程，secx的不定积分推导过程图片wèi)1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在(zài)银(yín)行(xíng)存(cún)款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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