协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(戊申年是哪一年kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币(bì)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了(le)关于平安(ān)银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银(yín)行结(jié)算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网戊申年是哪一年上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一(yī)天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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