金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业(yè)回归保(bǎo)障本源(yuán)，提升(shēng)服务(wù)实体经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范(fàn)化解能力(lì)，保险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司(sī)和再保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制(zhì)度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新(xīn)规(guī)则，引(yǐn)导保险业(yè)支持实体(tǐ)经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能(néng)力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本(běn)市场发(fā)展方面取得(dé)积(jī)极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创(chuàng)新、出口信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养老(lǎo)保险产品等给予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业(yè)提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝(lán)筹股和(hé)公开募(mù)集(jí)基础设施证券投资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险业参与资本市(shì)场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风险处(chù)置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的(de)保险保(bǎo)障(zhàng)基金管理(lǐ)办法进(jìn)行了修订，提高了保(bǎo)险保障(zhàng)基金费率，明确财(cái)产(chǎn)险和人身险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金融通机制，增(zēng)加(jiā)风险(xiǎn)处(chù)置资源，同时(shí)完善(shàn)了保险保障基(jī)金的救助规定和(hé)相关(guān)监督(dū)管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管(guǎn)评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分(fēn)类监(jiān)管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定(dìng)性监管(guǎn)相结(jié)合，提高风险综合评级制度(dù)科学性。每(měi)季度对(duì)公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工作机(jī)制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关工作。会同人(rén)民银(yín)行联合(hé)发布《关于(yú)保险公司发(fā)行(xíng)无固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标保持在合(hé)理区(qū)间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人(rén)身险公(gōng)司和再保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)的综合(hé)偿付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结(jié)果整(zhěng)体保持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类(lèi)公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的B类公(gōng)司104家(jiā)；风险较大(dà)的(de)C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重(zhòng)的(de)D类公(gōng)司（即高(gāo)风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管(guǎn)和穿(chuān)透式监管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测。全(quán)年召开(kāi)四(sì)次(cì)偿付能力监管(guǎn)委员会季(jì)度(dù)工(gōng)作会议，分析研(yán)判保险业偿付能力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监局做实偿付能(néng10的负3次方等于多少 10的负3次方平方厘米等于多少平方米)力风险监测工作(zuò)，不断加强偿付(fù)能(néng)力分析预(yù)警能(néng)力。二是启(qǐ)动2022年(nián)度保险(xiǎn)公司偿付能力(lì)风险管理(lǐ)能力(lì)监管评估工(gōng)作(zuò)。组织(zh10的负3次方等于多少 10的负3次方平方厘米等于多少平方米ī)对70家(jiā)保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理(lǐ)机(jī)制(zhì)、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整(zhěng)改和(hé)中(zhōng)央审计委(wěi)有关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开(kāi)展财会专项检(jiǎn)查，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿(cháng)付能力数(shù)据真实性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公(gōng)开通报，强化监(jiān)管(guǎn)刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推(tuī)进(jìn)高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成(chéng)“明天系(xì)”保险机(jī)构接(jiē)管。创新处(chù)置模式，建立(lì)风险处置专项工(gōng)作机(jī)制，成立专班(bān)或专责组推(tuī)动高风(fēng)险机构风险化解(jiě)，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高(gāo)风险(xiǎn)机(jī)构实行贴(tiē)身监(jiān)管，防范流(liú)动性(xìng)、涉众(zhòng)事件等风险隐患(huàn)。二是(shì)对偿(cháng)付能力不达(dá)标和(hé)出(chū)现(xiàn)偿付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的公司，及时采取(qǔ)监管(guǎn)约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督(dū)促公司采取有效措施改(gǎi)善偿(cháng)付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力(lì)相关风(fēng)险对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家(jiā)次，下(xià)发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管措施5家次，要(yào)求11家次保险公司提交预防偿付能力(lì)充足率恶(è)化(huà)或完善风险管理计(jì)划(huà)。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板(bǎn)，支持保险公司补充资本(běn)。一是补齐(qí)监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构(gòu)关联(lián)交易管(gu10的负3次方等于多少 10的负3次方平方厘米等于多少平方米ǎn)理办法》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和(hé)大股东操(cāo)纵。公开通报并(bìng)及(jí)时清退第(dì)5批违法(fǎ)违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公(gōng)司管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保险资金投资(zī)非标资产的风(fēng)险排查，防(fáng)范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家(jiā)公司的产品设计、定价(jià)、条款表(biǎo)述等问(wèn)题进行(xíng)公开通报(bào)，规范市(shì)场(chǎng)秩(zhì)序(xù)。二(èr)是支持(chí)保险公(gōng)司通过适当途径(jìng)补充(chōng)资本(běn)金(jīn)。2022年(nián)，支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)行业通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公(gōng)司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公(gōng)司发(fā)行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查处保险(xiǎn)业违法违(wéi)规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构(gòu)共(gòng)作出行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人(rén)员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿(yì)元，提高违(wéi)法违(wéi)规成本，有(yǒu)效(xiào)防控合规风险。

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