财联(lián)社(shè)4月21日(rì)讯(xùn)（记(jì)者 王(wáng)宏）财联社记者从业内(nèi)获悉，近期(qī)监管部门正陆续(xù)召集周冬雨高考成绩是多少分，周冬雨高考分数是多少相关保险(xiǎn)公司开(kāi)会(huì)，主要内(nèi)容是进行窗口指导，要(yào)求寿(shòu)险公司调(diào)整新开发产品的定价(jià)利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利(lì)率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。主要思想是市场有效，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体调节在先，控(kòng)制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆。

　　新开发产(chǎn)品定价(jià)利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉(xī)，近日监管部门陆续召(zhào)集了(le)多家寿险(xiǎn)公司(sī)开会，以窗口指导的名义，要求(qiú)公司调整产(chǎn)品利率，控制利差损。

　　据(jù)悉(xī)，监管要求险企新开(kāi)发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此次调整的主(zhǔ)要思路是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，控制节奏(zòu)，实现软着陆。

　　这(zhè)次调整是不久前监管(guǎn)召集险企进行调研(yán)会的后(hòu)续。3月21日财联社(shè)记(jì)者曾报道，为引(yǐn)导人身险业降低负债(zhài)成本(běn)，加强行业负债质量(liàng)管理，银保(bǎo)监会(huì)人身险部(bù)组织保(bǎo)险行业协会以(yǐ)及多家保险公(gōng)司开展调研。将重(zhòng)点(diǎn)调(diào)研普通险预定利率分(fēn)布、分红险预定利(lì)率(lǜ)和分红水平等公司负债成本情况(kuàng)，以(yǐ)及降低责任准备金评估利率对公司(sī)和行业(yè)的(de)影响(xiǎng)，包(bāo)括(kuò)对(duì)新(xīn)产品定价、存量业务退保、销售(shòu)行为、市场竞争(zhēng)分(fēn)析变(biàn)化(huà)等的影响。

　　随(suí)后(hòu)据报道，监管在北京(jīng)、南京(jīng)、武汉三地召开(kāi)座(zuò)谈(tá周冬雨高考成绩是多少分，周冬雨高考分数是多少n)会(huì)。其中，北(běi)京参(cān)会的(de)保险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿(shòu)、阳光(guāng)人(rén)寿、中(zhōng)邮人寿等；南(nán)京参会的(de)保险公司有太保寿险、工(gōng)银(yín)安盛人(rén)寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿(shòu)等；武汉参会的保险公(gōng)司有合众人寿、国(guó)富(fù)人寿(shòu)、国(guó)华人(rén)寿等。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各险企(qǐ)基(jī)本就降低责任(rèn)准备金(jīn)评估利率达成(chéng)共识，有(yǒu)公(gōng)司(sī)建(jiàn)议分阶段调整(zhěng)，比如普通型(xíng)长期年(nián)金的(de)责(zé)任(rèn)准(zhǔn)备(bèi)金(jīn)评估(gū)利率目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整方案还有待监管研究后(hòu)出台。

　　有保险公司业内(nèi)人士(shì)对财联社(shè)记者表(biǎo)示：“已经(jīng)准备好利(lì)率(lǜ)3.0的(de)产品了”。也有(yǒu)业内(nèi)人士对财(cái)联社记者表示，此次(cì)主(zhǔ)要涉及新开发产品的定价利(lì)率，以往的产品不受影响，行(xíng)业“炒停售(shòu)”难以避免(miǎn)。

　　下调预(yù)定(dìng)利率(lǜ)避免(miǎn)利(lì)差(chà)损风险

　　平安(ān)非(fēi)银(yín)团(tuán)队表示，我(wǒ)国险企资产配置(zhì)风格稳(wěn)健，债(zhài)券投资比例稳步提升，其他资产以非标资(zī)产为主、投(tóu)资(zī)比例持(chí)续回(huí)落，股票和(hé)基金(jīn)投(tóu)资比(bǐ)例(lì)基(jī)本稳定。2018年以来，主要券种(zhǒng)长端利率中(zhōng)枢下行，长久期(qī)债券和优质非标(biāo)资产供给有限，保险(xiǎn)固(gù)收类资(zī)产(chǎn)配置面临挑(tiāo)战。同时，权益市场波动率较大、对(duì)投资收益率影响较大。近年监管按产品类型调整评估利率、防(fáng)范化解(jiě)利(lì)差损(sǔn)风(fēng)险。2023年3月银保监会(huì)召(zhào)开座谈(tán)会，各险企(qǐ)已就降(jiàng)低责任准备金评估利率达成共识。

　　东吴证(zhèng)券非(fēi)银团队此前曾表示，短期来看，引导降(jiàng)低负债(zhài)成(chéng)本将大幅刺激产品销售(shòu)，老产品停售炒作难(nán)以(yǐ)避免。中期来看，预定利率(lǜ)跟(gēn)随(suí)评(píng)估利率(lǜ)下行，保险公(gōng)司分红险(xiǎn)占比(bǐ)提(tí)升，有(yǒu)望缓解(jiě)人(rén)身险公司刚(gāng)性负债成(chéng)本压力，寿险产品本(běn)身保本属性有望(wàng)进一步(bù)强(qiáng)化。

　　实际上，监管(guǎn)历史上有过多次调(diào)整评估利(lì)率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为了和银行竞(jìng)争，长期保险(xiǎn)的预定(dìng)利率均在(zài)8％以上(shàng)。考虑(lǜ)到利差损风险，1999年(nián)，原保监会(huì)下发《关于调(diào)整寿(shòu)险保(bǎo)单预定利率的(de)紧急通知》，全面叫停高预定利(lì)率产品，强制(zhì)寿险公(gōng)司将寿(shòu)险(xiǎn)保单的(de)预定(dìng)利率调整为(wèi)不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看(kàn)，美(měi)国在20世纪80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临利差(chà)损风险(xiǎn)。1970年左(zuǒ)右，美(měi)国寿(shòu)险业竞争激烈，为提高竞争力，险企(qǐ)销售大量(liàng)高负债成(chéng)本、低(dī)利润(rùn)产品。1980年(nián)左右，利率下行(xíng)，投资承压，据美国审(shěn)计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险(xiǎn)公司(sī)破产(chǎn)，其中(zhōng)80％发(fā)生在(zài)1982年以后，主(zhǔ)要(yào)系险企销售(shòu)大量对利率敏感的(de)低利(lì)润产品；同时(shí)市(shì)场压力致使投资端面临亏损。

　　平安非银团队表示(shì)，参(cān)考海外(wài)，低利(lì)率环境下，负债(zhài)端主要通过调整寿险产品结(jié)构(gòu)、下调预定利率的方式来避免利差(chà)损(sǔn)风险(xiǎn)。近年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益(yì)市场波动(dòng)加剧(jù)，寿险行业面(miàn)临着潜在的利(lì)差损风险、险企利润承(chéng)周冬雨高考成绩是多少分，周冬雨高考分数是多少压。保险监管(guǎn)趋(qū)严(yán)，通过发布(bù)产品负面清(qīng)单、下调演示(shì)利(lì)率、分产品调整评估利率等降低负债端成本。

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