协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四家里放什么东西蛇不敢来，家里有蛇放什么东西最怕(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款家里放什么东西蛇不敢来，家里有蛇放什么东西最怕执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则(zé)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定存款和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前一(yī)天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期(qī)及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介(jiè)于(yú)活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存(cún)款在银(yín)行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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