协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调(diào)整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20公杂费包括哪些费用，公杂费包括哪些日用品BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开立银(yín)行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng公杂费包括哪些费用，公杂费包括哪些日用品)外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)公杂费包括哪些费用，公杂费包括哪些日用品单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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