协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执(zhí)行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关(guān)于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执中国内战打了几年，中国内战打了几年时间行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调整的公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款中国内战打了几年，中国内战打了几年时间和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本上以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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